举个例子，如果你的商业住房贷款有50万，那么你就可以去当时办理贷款的银行申请将商业住房贷款转换为纯公积金贷款。这样做有两个好处：一是你的总体利息支出水平会下降，目前公积金贷款5年期以上利率在3.25%，而同期的商业贷款利率在4.9%，这还不算上浮的基点。二是可以使用单位为你缴纳的公积金进行还款。办理了公积金代还手续之后，公积金账户里的资金都可以用于还款，你每月实际支出将大幅降低。
所谓的组合贷款就是公积金贷款和商业贷款的组合。还是通过举例说明：假设你的商业住房贷款为100万，而当前我国公积金贷款的最高限额为60万，那么差额部分依旧是商业住房贷款。即由100万的商业贷款变为40万的公积金贷款+60万的商业贷款。
当然，由于各地的公积金细则有所不同，在实际操作中会有一定的变动，但总体模式上是不会变的。大家如有需求，可以主动联系贷款行或当地公积金中心咨询相关政策。