首先是银行的态度。银行做资金生意，赚钱是第一位的，在实质风险可控的前提下，难免会打一些政策的擦边球。单从经济层面来看，确实是放与房产相关的贷款比较安全，但由此推高了楼市，与国家政策相背。因此，银行也是在走钢丝，在二者之前寻求平衡。所以，从内生动力来说，若没有监管，银行是没有动力去主动查处的。
其次是存在着技术困难。很多经营贷并非直接进入楼市，而是拐弯抹角，花样繁多。从银行的角度来说，手段有限，既不像监管那样具备跨行追查的工具，也不具备对中介的查处能力，所以只能从最严格意义上来做区分，加上银行本身也怕出丑，这样发现违规的金额就少了。